Как изменения ключевой ставки ЦБ влияют на бизнес

Изменения ключевой ставки ЦБ оказывают очень сильное влияние на бизнес. На дату написания статьи (11.03.2025) ключевая ставка ЦБ — 21%. Основная причина такой высокой ставки, по мнению ЦБ — это высокая инфляция.

В этой статье:

1. О политике Центробанка в отношении ключевой ставки
2. Как ключевая ставка влияет на бизнес
   • Когда ставка растёт
   • Когда ставка снижается
3. Ключевая ставка, налогообложение и штрафы
4. Ключевая ставка и курс рубля
5. Что в результате?

О политике Центробанка в отношении ключевой ставки

Ключевая ставка — процент, по которому Центральный банк предоставляет кредиты банкам, работающим с физическими и юридическими лицами. Она напрямую влияет на стоимость банковских кредитов и депозитов.

Изменение ставки ЦБ влияет на весь рынок — при повышении ставки дорожают кредиты и займы, их начинают брать меньше, растёт стоимость продукции, новые компании открываются реже. При понижении ставки наблюдается противоположная ситуация.

Регулируя ставку, действующий Центробанк думает, что он берёт под контроль и снижает инфляцию.

Как ключевая ставка влияет на бизнес

Когда ставка растёт

Когда растёт ставка, ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам под больший процент, они, в свою очередь, повышают стоимость займов для своих клиентов.

В результате происходит следующее:

1. Снижается спрос на кредиты. Предприниматели с меньшей охотой обращаются в банки за деньгами, а значит — получают меньше инвестиций. Это негативно сказывается на развитии бизнеса.
2. Компании, уже имеющие кредиты, сталкиваются с повышением платежей в абсолютном выражении. Это также влияет на остаток свободных денежных средств и на развитие бизнеса.
3. Снижается частота покупок. Подобные изменения всегда отражаются на населении, поскольку и для них процент по кредитам растёт, а значит снижается частота крупных покупок — недвижимости, автомобилей, техники. Бизнес ощущает это на себе через снижение продаж.

Во время роста ключевой ставки, а соответственно и роста процентов по кредитам, необходимо всё пересчитать и убедиться, что займ всё ещё может быть полезным инструментом.

Правда существует льготное кредитование и альтернативные источники финансирования, но это напоминает косметический ремонт.

Читайте также:

1. Государственная поддержка бизнеса в 2024 году
2. Господдержка сферы туризма в 2024 году
3. Где взять деньги на развитие бизнеса — 18.10.24
4. 10 программ льготного финансирования для бизнеса — 23.10.24
5. Грант на развитие бизнеса — 24.10.24

Когда ставка снижается

При снижении ключевой ставки всё происходит с точностью наоборот:

1. Кредиты становятся более доступными. Предприниматели охотнее берут кредиты и займы, вкладывают деньги в масштабирование бизнеса, открывают новые направления.
2. Снижается финансовая нагрузка. Компании могут получить рефинансирование, выбрать более выгодные ставки по кредитам и направить освободившиеся деньги на более актуальные задачи.
3. Активно растут продажи во всех сферах бизнеса. Люди с большим энтузиазмом покупают то, что раньше не могли себе позволить. Это, в свою очередь, даёт бизнесу рост продаж и прибыли.

Только вот разумное регулирование ключевой ставки, в последний раз, мы видели в период с 11 сентября 1998 года по 12 мая 1999 года.

Ключевая ставка, налогообложение и штрафы

Рост ключевой ставки Центробанка отражается на системе налогообложения и других платежах. Например, с её ростом повышаются:

• пени за просрочки по налоговым платежам и взносам — они рассчитываются, исходя из ставки ЦБ;
• штрафы на нарушение условий договоров — они также рассчитываются, исходя из ключевой ставки;
• компенсации за задержки зарплат — 1/150 ключевой ставки ЦБ, действующей в период задержки, от невыплаченных в срок сумм за каждый день.

Существует и обратная зависимость: если ставка ЦБ высокая, стоимость кредитов в банках растёт, население начинает меньше покупать и бюджет государства начинает испытывать дефицит. В таком случае ЦБ может снизить ключевую ставку, чтобы нормализовать ситуацию.

Ключевая ставка и курс рубля

Если раньше мы могли себе позволить иметь мнение, что:

1. Когда ключевая ставка растёт, рубль усиливается. Высокая процентная ставка привлекает иностранных инвесторов. Это ведёт к спросу на рубль и, как следствие, его укреплению.
2. При снижении ключевой ставки ситуация меняется — рубль дешевеет. Низкие ставки делают вложения в рубль менее привлекательными, это приводит к оттоку капитала и ослаблению рубля. В этот период выгоднее становятся вложения в валюту — её можно позже продать по более высокой цене.

То в нынешней ситуации это, мягко говоря, мнение под которым нет никаких оснований.

Будем следить за изменениями в политике ЦБ:

«Ничто не вечно под луной. Но жизнь
Бессмертна эстафетой поколений.».

В своих статьях мы используем только первоисточники: материалы и обзоры справочной правовой системы «КонсультантПлюс», информационно-правового портала«Гарант.Ру», а также материалы и обзоры сайтов ФНС России, Социальный фонд России, Банка России, официального канала Минтруда России, Федеральной службы судебных приставов, Новости с сайта kdelo.ru, Онлайн журнала «Главбух», сайта nalog-nalog.ru, сайта klerk.ru, сайта kontur.ru, сайта www.buhonline.ru, а также материалы и обзоры из их телеграм‑каналов.

Владельцам бизнеса

Штрафов и конфликтов с контролирующими организациями вы можете избежать полностью, если заключите с нами Договор на Аутсорсинг бухгалтерских услуг

ООО «Аврора Консалт» — команда аттестованных специалистов, которая готова взять на себя: бухгалтерский и налоговый учёт,кадровый учёт и  расчёт заработной платы, воинский учёт, составление необходимых форм отчётности, ведение 1С, а также юридическую поддержку.

Мы обеспечим учёт в полном соответствии с законодательством РФ, защиту базы данных и предоставим страховку от штрафов.

В настоящее время ООО «Аврора Консалт» заключает договоры аутсорсинга бухгалтерских услуг с ООО, ИП, ТСЖ, ЖСК и СНТ зарегистрированными и ведущими свою деятельность на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Отзывы о нашей компании вы можете прочитать на странице Отзывы и на соответствующих сервисах Google и Яндекса по ссылкам на странице Отзывов.

Для заключения договора проводится предварительная встреча в офисе вашей или нашей компании, по договорённости достигнутой накануне.

Все возникающие вопросы вы можете задать, связавшись с нами любым удобным для вас способом: позвонить по телефону (812) 209-02-00, воспользоваться альтернативными способами связи, например, мессенджерами:

• Связаться в Telegram
• Написать в WhatsApp