10 программ льготного финансирования для бизнеса
Время на чтение: 4 мин.
10 программ льготного финансирования для бизнеса — это программы господдержки для бизнеса, которые позволяют получить льготные займы со ставками от 3%, но только в некоторых банках и с соблюдением ограничений.
Читайте также статью Государственная поддержка бизнеса в 2024 году.
В 2024 году государство выделило для поддержки бизнеса 70 млрд рублей. Эти средства идут на всестороннюю поддержку, включая консультации, льготы, гранты и субсидии и многое другое.
Ключевое и наиболее популярное направление господдержки — льготные кредиты. Это наиболее простой способ получения финансирования для развития бизнеса, и предприниматели прибегают к нему чаще всего.
Читайте также: Где взять деньги на развитие бизнеса.
Особенности льготных кредитов через программу господдержки:
- низкие процентные ставки, от 1%;
- длительные сроки займа — до 7-10 лет.
В программе принимают участие около 100 банков, выдавая бизнесу кредиты, на льготных условиях и получая компенсацию от государства.
Для получения кредита бизнес должен соответствовать определённым критериям:
- не иметь долгов по зарплате;
- компания или предприниматель не банкротятся;
- без долгов перед налоговой или с суммой долга не более 50 000 рублей;
- бизнес должен работать в приоритетных отраслях, например, в сельском хозяйстве, образовании, туризме или общепите.
Средства кредита, как правило, целевые — на приобретение или модернизацию оборудования, закупку сырья, комплектующих или товаров для перепродажи.
Потратить деньги на непрофильные цели нельзя. Кредиты не выдаются:
- на приобретение недвижимости у аффилированных лиц;
- рефинансирование кредитов, выданных аффилированными лицами;
- инвестиции в непрофильные активы;
- финансирование текущих расходов, не связанных с развитием бизнеса.
Чтобы получить льготный кредит, необходимо тщательно изучить условия конкретной программы и подготовить необходимый пакет документов или обратиться к профильному специалисту.
Сравнение программ льготного финансирования
| Название | Условия программы | Цели кредита | Ограничения |
|---|---|---|---|
| Программа «1764» от Минэкономразвития РФ | Ключевая ставка ЦБ + не более 2,75%, в сумме от 13,5 до 15,5%. | Развитие предпринимательской деятельности, инвестиционные цели и пополнение оборотных средств | Малый, средний и микробизнес в розничной и оптовой торговле, сельском хозяйстве, внутреннем туризме, науке и технике, здравоохранении, образовании, обрабатывающей промышленности, ресторанном бизнесе, бытовых услугах |
| Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа «ПСК Инвест» | Ставка 7,5% для среднего бизнеса и 9% для малого и микробизнеса на сумму от 50 млн до 2 млрд рублей на срок до 10 лет, из них льготный период — 5 лет | Инвестиционные цели (закупка оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств) | МСП с деятельностью в обрабатывающем производстве, транспортировке и хранении, деятельности гостиниц, технической, научной и профессиональной деятельности |
| Программа «Промышленная ипотека» по постановлению Правительства РФ N1570 | 9% для технологических компаний и 11% для обычных заёмщиков на сумму до 500 млн рублей | Приобретение, строительство или модернизация производственных площадей | Реализация кредита только на выделенные цели |
| Стратегическая инициатива «Взлёт от стартапа до IPO» | Ставка 3% на сумму до 500 млн рублей | Оборотные и инвестиционные цели | Инновационные и технологические компании МСП |
| Программа «Цифровая трансформация» по постановлению Правительства РФ N1598 | Ставка от 1 до 5% на сумму от 5 млн до 5 млрд рублей | Оборотные и инвестиционные цели | Аккредитованные Минцифры России IT-компании |
| Льготное кредитование по постановлению Правительства РФ N1528 | Ставка до 5% на сумму до 1 млрд рублей | Оборотные и инвестиционные цели | Сельхозпроизводители |
| Фонд развития промышленности | Ставка от 3% | Разработка новой продукции, приобретение оборудования и другие цели в рамках 12 программ | МСП в приоритетных отраслях с кодами ОКВЭД от 10 до 33 |
| Фонд моногородов ВЭБ.РФ | Ставка 1% до 250 млн рублей и 5% свыше 250 млн рублей на срок до 15 лет | Капитальные вложения в инвестиционный проект, который приводит к созданию новых рабочих мест | Участие ВЭБ.РФ в проекте не более 80% от общей стоимости проекта и другие ограничения. |
| Программа «Москва 2023» | Ставка ½ КС + 5% (сейчас 13%) на сумму до 30 млн рублей | Инвестиционные цели, кредиты под залог прав на интеллектуальную собственность и реализацию венчурных проектов | Инвестпрограммы в сфере науки, промышленности и информационных технологий |
| Московский инновационный кластер | Ставка под 3% до 300 млн рублей | Инвестиционные цели | Предприятия обрабатывающей, IT и научно-технической сфер |
Кредитование на приобретение объектов недвижимости
Одна из наиболее популярных программ кредитования в сфере промышленности — «Промышленная ипотека». Программу обновили в 2024 году, лимиты по ней в ближайшее время снова появятся в большинстве банков.
В рамках программы можно получить кредиты на приобретение, строительство, реконструкцию и модернизацию объектов недвижимости для промышленного производства.
Льготные условия программы не будут пересмотрены до конца действия кредитного договора, если только сам заёмщик не нарушит его условия.
Общие условия программы:
- сумма финансирования до 500 млн рублей;
- срок не более 7 лет (возможно больше, но уже на коммерческих условиях);
- плавающая ставка (на дату начисления %):
- 3%+КС-10% — для технологических компаний, внесенных в реестр малых технологических компаний (на текущий момент 9%);
- 5%+КС-10% — для иных заёмщиков (на текущий момент 11%).
При этом:
- обязательно использовать не менее 50% площади объекта недвижимости для промышленного производства в течение всего действия кредитного договора;
- кредита можно получить по льготной ставке в пределах стоимости 1 кв. м. площади:
- приобретение не более 75 тыс. рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
- приобретение не более 50 тыс. рублей для объектов, расположенных в иных регионах;
- при строительстве, реконструкции или модернизации объектов — не более 90 тыс. рублей за 1 кв. м.
Кредит нельзя потратить:
- на приобретение складов, земельных участков, административных зданий и объектов обслуживающей инфраструктуры;
- на подключение к сетям, пуско-наладочные работы, внутреннюю и внешнюю отделку, благоустройство территории, приобретение и установку оборудования, прокладку подъездных путей.
Бизнес должен соответствовать критериям:
- вид экономической деятельности относится к разделу «С» ОКВЭД, за исключением деятельности в сфере добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства пищевых продуктов и напитков, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией;
- ограничение по выручке — не более 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний — 4 млрд рублей в год);
- доля ЮЛ в уставном капитале заёмщика, с выручкой более 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний — 4 млрд рублей в год), не должна превышать 50%.
В своих статьях мы используем только первоисточники: материалы и обзоры справочной правовой системы «КонсультантПлюс», информационно-правового портала«Гарант.Ру», а также материалы и обзоры сайтов ФНС России, Социальный фонд России, Банка России, официального канала Минтруда России, Федеральной службы судебных приставов, Новости с сайта kdelo.ru, Онлайн журнала «Главбух», сайта nalog-nalog.ru, сайта klerk.ru, сайта www.buhonline.ru, а также материалы и обзоры из их телеграм-каналов.
Владельцам бизнеса
Штрафов и конфликтов с контролирующими организациями вы можете избежать полностью, если заключите с нами Договор на Аутсорсинг бухгалтерских услуг
ООО «Аврора Консалт» — команда аттестованных специалистов, которая готова взять на себя: бухгалтерский, налоговый и кадровый учёт, составление отчётности, ведение 1С, расчёт заработной платы, а также юридическую поддержку. Если бухгалтерский и налоговый учёт, уплата и возврат налогов вызывают у вас затруднения, то мы подхватим его на лету.
Мы обеспечим прозрачный учёт, защиту базы данных и предоставим страховку от штрафов.
В настоящее время ООО «Аврора Консалт» заключает договоры аутсорсинга бухгалтерских услуг с ООО, ИП, ТСЖ, ЖСК и СНТ зарегистрированными и ведущими свою деятельность на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Отзывы о нашей компании вы можете прочитать на странице Отзывы и на соответствующих сервисах Google и Яндекса по ссылкам на странице Отзывов.
Для заключения договора проводится предварительная встреча в офисе вашей или нашей компании, по договорённости достигнутой накануне.
Все возникающие вопросы вы можете задать, связавшись с нами любым удобным для вас способом: позвонить по телефону (812) 209-02-00, воспользоваться альтернативными способами связи, например, мессенджерами:
или оставить заявку в чате.
