Где взять деньги на развитие бизнеса?
В любом бизнесе рано или поздно приходит момент, когда на развитие не хватает собственных средств, а деньги на развитие бизнеса нужны. Нужно искать другие источники финансирования, но как выбрать оптимальный вариант?
Все источники финансирования бизнеса можно разделить на три группы: внешние, внутренние и государственные.
Выбор источников зависит от конкретной ситуации: от того, какой объём финансирования нужен, можно ли рассчитывать на возврат средств и через какой срок. Рассмотрим каждый из источников по отдельности.
Внешние источники финансирования
Под внешними источниками финансирования в первую очередь имеют в виду кредиты. Это наиболее простой и быстрый способ получения денег для развития бизнеса, и предприниматели прибегают к нему чаще всего. в 2023 году Банк России зафиксировал рекордный рост кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса (МСП): за первые полгода субъекты МСП взяли кредитов на сумму более 11 трлн руб.
Кредит можно оформить как на юридическое лицо, так и на физическое, однако одобряют его не всем. Для получения займа необходимо соблюдение нескольких условий:
- наличие хорошей кредитной истории;
- возможность предоставить имущество в залог;
- свидетельство поручителя.
Чем больше требуется средств, тем большие гарантии нужны банку.
Проверить кредитный рейтинг и оценить вероятность одобрения кредита физического лица можно на сайте бюро кредитных историй НБКИ. Однако учитывайте, что перед выдачей кредита банки принимают во внимание не эти показатели, а собственный, закрытый рейтинг. Он коррелирует с рейтингом НБКИ: если у вас высокие баллы в этой системе, то и в банковских рейтингах они не будут низкими. Однако внутренние рейтинги в меньшей степени учитывают количество одновременных заявок в банки и в большей — регулярность платежей по существующим обязательствам.
Помимо кредита, можно использовать другие источники внешнего финансирования:
- займ у физического лица;
- лизинг;
- инвестиции;
- краудфандинг.
Кредит или займ у физического лица — универсальный вариант для получения финансирования на любые цели. Однако при этом организация становится должником, и вынуждена выплачивать не только сам долг, но и проценты по нему, вне зависимости от своей прибыли.
Лизинг — это хороший вариант, если средства требуются на приобретение нового оборудования. Он предполагает аренду техники с правом выкупа, и для его оформления требуется меньше подтверждающих документов, чем для займа. Кроме того, это выгоднее: подержанное оборудование стоит значительно меньше нового. Недостаток лизинга в том, что на весь период аренды предприниматель не будет собственником оборудования. Если владелец этого оборудования обанкротится, технику предприниматель потеряет.
Привлечение инвестиций предполагает обращение:
- к частным инвесторам среди своих друзей и знакомых, либо на платформах для предпринимателей, например, «Поток» или «МодульДеньги»;
- венчурным фондам, которые вкладывают деньги группы инвесторов в перспективные молодые компании.
Инвесторы готовы вкладывать крупные суммы, однако они финансируют только проекты с хорошим потенциалом роста в обмен на долю в бизнесе. к этому же типу получения финансирования относится выпуск акций: в будущем вам придется делить прибыль от бизнеса с другими собственниками.
Краудфандинг позволяет собрать деньги на проект у его будущих покупателей, рассказав о нём на специальных платформах, например, «Бумстартер» или «Планета». Единственное, что потребуется после получения средств — запустить проект и открыть продажи.
Минус краудфандинга в том, что у проекта уже должен быть известный бренд, либо действительно оригинальная идея полезного для аудитории продукта, который покупатели захотят покупать через предзаказ. Так, в частности, проект настольной игры «Страдающее Средневековье» собрал через краудфандинг более 9,5 млн руб. за счёт того, что у него уже была сформирована активная лояльная аудитория.
Внутренние источники финансирования
В некоторых случаях предприниматель может найти средства, не обращаясь к внешним источникам.
Для финансирования бизнеса можно использовать:
- личные средства предпринимателя или учредителей;
- средства от продажи имущества компании;
- резервный капитал и, на короткое время, уставный капитал;
- чистую прибыль компании;
- амортизационные отчисления;
- доходы от инвестиций.
Чаще всего средства берут из внутреннего резерва компании, который потом пополняется за счёт чистой прибыли, перечислений на амортизацию и внутрихозяйственных резервов.
При этом нет необходимости выплачивать проценты по займам или отдавать долю в бизнесе, однако есть свои риски: забирая средства из оборота компании, можно растратить их быстрее, чем они будут пополняться, особенно, если у бизнеса есть сезонность. Из-за этого можно не рассчитаться вовремя с сотрудниками, партнерами и контрагентами, и обанкротиться.
Государственная поддержка бизнеса
Индивидуальные предприниматели и компании могут рассчитывать на программы государственной поддержки: особые условия кредитования, субсидии, гранты, государственные заказы.
Читайте также: Государственная поддержка бизнеса в 2024 году.
Получить грант на открытие бизнеса можно через местный орган власти, который отвечает за экономическое развитие региона. Выяснить условия финансирования и подготовить заявку на грант необходимо в центре «Мой бизнес» в Санкт‑Петербурге (если вы из другого региона, то ищите центр «Мой бизнес» в своём регионе).
Для развития действующей компании можно обратиться за субсидиями и налоговыми льготами. Они различаются для разных регионов и отраслей.
Проверить, может ли бизнес рассчитывать на программы государственной поддержки, можно:
- на цифровой платформе МСП;
- на сайте центра «Мой бизнес»;
- на официальном сайте региона, в котором зарегистрирован бизнес (например, для Курортного района Санкт-Петербурга — здесь);
Выбор оптимального источника финансирования
Выбирайте источник финансирования, исходя из этапа развития бизнеса и его особенностей.
Действуйте по плану:
- Рассчитайте, какие именно средства, на какие цели и какой срок необходимы для развития бизнеса.
- Узнайте, может ли ваша компания рассчитывать на программы государственной поддержки, и как это сделать.
- Оцените финансовое положение и кредитную историю вашей компании и её владельцев: эта информация будет учитываться и банками, и инвесторами.
- Подготовьте бизнес-стратегию, которая сможет убедить потенциальных кредиторов и инвесторов в перспективности бизнеса и целесообразности вложений в него.
- Проведите исследование рынка: изучите кредитные предложения и найдите инвесторов, которые специализируются в вашей отрасли.
- Сравните все предложения и подберите наиболее выгодный вариант из существующих.
- Оставьте заявку на кредит или лизинг, или проведите презентацию перед инвесторами. Перед подписанием договора тщательно изучите его условия.
В своих статьях мы используем только первоисточники: материалы и обзоры справочной правовой системы «КонсультантПлюс», информационно-правового портала«Гарант.Ру», а также материалы и обзоры сайтов ФНС России, Социальный фонд России, Банка России, официального канала Минтруда России, Федеральной службы судебных приставов, Новости с сайта kdelo.ru, Онлайн журнала «Главбух», сайта nalog-nalog.ru, сайта klerk.ru, сайта www.buhonline.ru, а также материалы и обзоры из их телеграм-каналов.
Владельцам бизнеса
Штрафов и конфликтов с контролирующими организациями вы можете избежать полностью, если заключите с нами Договор на Аутсорсинг бухгалтерских услуг
ООО «Аврора Консалт» — команда аттестованных специалистов, которая готова взять на себя: бухгалтерский, налоговый и кадровый учёт, составление отчётности, ведение 1С, расчёт заработной платы, а также юридическую поддержку. Если бухгалтерский и налоговый учёт, уплата и возврат налогов вызывают у вас затруднения, то мы подхватим его на лету.
Мы обеспечим прозрачный учёт, защиту базы данных и предоставим страховку от штрафов.
В настоящее время ООО «Аврора Консалт» заключает договоры аутсорсинга бухгалтерских услуг с ООО, ИП, ТСЖ, ТСН и ЖСК зарегистрированными и ведущими свою деятельность на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Отзывы о нашей компании вы можете прочитать на странице Отзывы и на соответствующих сервисах Google и Яндекса по ссылкам на странице Отзывов.
Для заключения договора проводится предварительная встреча в офисе вашей или нашей компании, по договорённости достигнутой накануне.
Все возникающие вопросы вы можете задать, связавшись с нами любым удобным для вас способом: позвонить по телефону (812) 209-02-00, воспользоваться альтернативными способами связи, например, мессенджерами:
или оставить заявку в чате.