Как работать с наличкой
Как компаниям безопасно работать с наличкой, чтобы не заблокировали счёт
Начнём с примера: появился новый клиент — строительная фирма. Базируется компания в маленьком посёлке, большую часть сделок с контрагентами осуществляет там же, с местными жителями.
Специфика бизнеса такая, что без наличных расчётов не получится: большинство поставщиков работают без счетов в банке и касс. При этом менять поставщиков компании не выгодно — у других закупаться выйдет значительно дороже, а здесь уже налаженный бизнес.
В остальном фирма соблюдает все требования законодательства: все работники оформлены в соответствии с требованиями ТК РФ, зарплаты выдают в срок, налоги платят исправно, отчёты сдают.
Но у банка всё равно возникли подозрения, ведь регулярно со счёта снимается 50-60% от оборота при среднем безопасном лимите в 30%. Поэтому счёт заблокировали.
Почему наличные вызывают вопросы у сотрудников банка
По закону 115-ФЗ банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Для этого у них существует специальный отдел финмониторинга или комплаенс отдел (отдел внутреннего контроля, который помогает компании работать в соответствии с определёнными правилами).
Если компания часто снимает со счёта крупные суммы, банк может заподозрить ее в отмывании денег и заблокировать счёт. Наличные сложнее отследить, поэтому они часто используются в незаконных схемах.
Например, бизнес может существовать только на бумаге, ничего не производить и не продавать, а зарабатывать на комиссии, которую берет за помощь другим компаниям в выводе средств со счёта. Это незаконно, и для борьбы, в том числе с такими схемами существует закон 115-ФЗ.
Соответственно, банк должен убедиться, что среди его клиентов нет таких «технических» компаний.
Если превысить лимит в 30%, счёт заблокируют
Безопасный лимит в 30% от оборота — условный порог, для каждого бизнеса он может рассчитываться индивидуально. Например, если самозанятый без сотрудников будет снимать много денег на личные нужды, у банка вряд ли появятся вопросы.
А если крупная фирма с большим штатом и производством не будет проводить по счёту операции по выплате зарплаты и платежей поставщикам и подрядчикам, а будет всё время выводить наличные в размере половины от оборота, это уже может показаться подозрительным.
Как правило, банк заинтересован в том, чтобы сохранить с клиентом хорошие отношения, поэтому далеко не всегда банки мгновенно блокируют счёт.
Чаще всего всё начинается с проверки: сотрудник банка запрашивает подтверждающие документы, задает вопросы о специфике бизнеса.
Что чаще всего проверяют банки
- Платите ли вы налоги и взносы.
- Какие у вас расходы и соответствуют ли они вашему виду деятельности.
- Соответствуют ли ваши расходы средним показателям по отрасли.
- С какими контрагентами вы работаете, проверенные ли они.
- Какой процент от оборота вы снимаете со счёта.
Если вы в срок и в полном объёме выполняете обязательства перед бюджетом, ваши контрагенты надёжные и проверенные, а расходы соответствуют виду деятельности и вписываются в среднеотраслевые показатели, скорее всего, подозрений по поводу операций на вашем счёте не будет. Даже если наличных вы снимаете чуть больше. Главное — доказать, что ваш бизнес реальный.
На время разбирательства также могут приостановить операции по счёту, но иногда и эта мера выборочная — могут заморозить перевод конкретному контрагенту, а остальные деньги останутся в распоряжении владельца счёта.
Как быть, если без наличных в бизнесе не обойтись
Компания из примера в начале статьи — не единичный случай. Часто можно встретить подрядчиков и поставщиков, которые настаивают на оплате наличкой, и даже предлагают скидку за это.
Расчёт наличными законом не запрещен, главное всё грамотно оформить.
Имейте на руках подтверждающие документы. Оформляйте сделку письменно: подпишите с контрагентом договор, оферту или закупочный акт.
Закрывающие документы, такие как кассовый чек, квитанция, накладная, где прописано, за что вы заплатили деньги, помогут подтвердить реальность сделки.
Соблюдайте лимит в 100 000 рублей. Законом установлено ограничение на расчёт наличными: по одному договору компания или ИП можете рассчитаться наличными в пределах 100 000 рублей. Этот лимит не распространяется на расчёт с физлицами и самозанятыми.
Проверяйте контрагентов. Вы можете самостоятельно проверить компанию по ИНН на сайте ФНС или с помощью бесплатных сервисов.
Или поручите проверку контрагентов специалистам ООО «Аврора Консалт». Они изучат ваши сделки и предоставят подробный отчёт о благонадежности контрагентов.
В своих статьях мы используем только первоисточники: материалы и обзоры справочной правовой системы «КонсультантПлюс», информационно-правового портала«Гарант.Ру», а также материалы и обзоры сайтов ФНС России, Социальный фонд России, Банка России, официального канала Минтруда России, Федеральной службы судебных приставов, Новости с сайта kdelo.ru, Онлайн журнала «Главбух», сайта nalog-nalog.ru, сайта klerk.ru, сайта www.buhonline.ru, а также материалы и обзоры из их телеграм-каналов.
Владельцам бизнеса
ООО «Аврора Консалт» — команда аттестованных специалистов, которая готова взять на себя: бухгалтерский, налоговый и кадровый учёт, составление отчётности, ведение 1С, расчёт заработной платы, а также юридическую поддержку. Если бухгалтерский и налоговый учёт, уплата и возврат налогов вызывают у вас затруднения, то мы подхватим его на лету.
Мы обеспечим прозрачный учёт, защиту базы данных и предоставим страховку от штрафов.
Если у банка, ФНС и других органов часто возникают к вам вопросы — скорее всего, ваш бухгалтер не справляется.
Ваш счёт уже заблокировали?
Мы быстро придём на помощь, исправим ошибки вашего бухгалтера и разблокируем счёт за 24 часа.
Заключайте с нами Договор на оказание Бухгалтерских услуг:
- в рамках договора Разовых бухгалтерских услуг;
- в рамках полноценного Договора Аутсорсинг бухгалтерских услуг.
В настоящее время ООО «Аврора Консалт» заключает договоры аутсорсинга бухгалтерских услуг с ООО, ИП, ТСЖ, ТСН и ЖСК зарегистрированными и ведущими свою деятельность на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Отзывы о нашей компании вы можете прочитать на странице Отзывы и на соответствующих сервисах Google и Яндекса по ссылкам на странице Отзывов.
Для заключения договора проводится предварительная встреча в офисе вашей или нашей компании, по договорённости достигнутой накануне.
Все возникающие вопросы вы можете задать, связавшись с нами любым удобным для вас способом: позвонить по телефону (812) 209-02-00, воспользоваться альтернативными способами связи, например, мессенджерами:
или оставить заявку в чате.
