Блокировка счёта по 115-ФЗ — почему блокируют и как разблокировать

Блокировка счёта по 115-ФЗ — почему блокируют и как разблокировать. Если банк заблокирует расчётный счёт, ссылаясь на закон 115-ФЗ, его восстановление может занять несколько недель, а в некоторых случаях даже месяцев. Использовать его для расчётов с клиентами будет нельзя, как и вывести с него деньги без потерь. Открыть новый счёт в том же банке тоже не получится. Разбираемся, кому грозит такая блокировка и как её избежать.

В этой статье:

1. Причины блокировки
2. Процесс блокировки
3. Можно ли использовать заблокированный счёт
4. Как снять блокировку
5. Как вывести деньги с заблокированного счёта
   • Способ № 1. Открыть счёт в другом банке и перевести деньги на него
   • Способ № 2. Перечислить все средства как заработную плату физлицам
   • Способ № 3. Выплатить по исполнительной надписи нотариуса
6. Как снизить риск блокировки

Причины блокировки

Банки обязаны постоянно отслеживать финансовые операции своих клиентов, чтобы блокировать подозрительные — те, что похожи на финансирование экстремизма или отмывание доходов.

Если такие операции удастся обнаружить, банк может заблокировать:

• конкретный перевод средств;
• дистанционное обслуживание клиента (останется возможность проводить банковские операции только по бумажным платёжным поручениям и с повышенной комиссией);
• расчётный счет целиком.

Основание для блокировки — Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

За анализ операций в каждом банке отвечает собственная служба финансового мониторинга. Она отслеживает опасные признаки при переводах.

Соблюдая закон, банки предпочитают перестраховаться, поэтому под блокировку может попасть бизнес, который не совершал противоправных действий. Очень часто причины блокировок — ошибки при оформлении платежей, устаревшие реквизиты плательщика, неправильное ведение бухгалтерского учёта или попытки уклониться от налогов.

В некоторых отраслях риск блокировки выше. По данным Сбербанка, счета чаще всего блокируют в отрасли строительства (37%), торговли (29%) и в сфере услуг (19%).

Процесс блокировки

Перед блокировкой банк проводит внутреннее расследование. После него он может запросить подтверждающие документы, пригласить клиента к себе в офис или приехать к нему, по адресу компании.

О блокировке банк обязан сразу об этом сообщить — позвонить и отправить SMS‑сообщение, письмо по электронной почте или в приложении банка. При этом сотрудник объяснит, что произошло, и произошла ли полная блокировка или только частичная.

По нашему опыту, время, когда банк проводит расследование и первые дни после блокировки — самые важные. Если он отправит уведомление о том, что операции на вашем счёте подозрительные и попросит их пояснить, рассеять его сомнения нужно как можно скорее — и возможно, блокировки удастся избежать.

Можно ли использовать заблокированный счёт

Когда счёт заблокируют, использовать его для расчёта с клиентами или контрагентами будет нельзя. Деньги, поступающие на счёт, банк будет распределять с учётом приоритетности переводов:

• первая очередь — переводы по исполнительным документам на возмещение вреда и уплате алиментов;
• вторая очередь — оплата исполнительных документов на перечисление заработной платы, авторских гонораров, выходных пособий;
• третья очередь — выплата заработной платы, налогов и взносов по социальному страхованию;
• четвёртая очередь — прочие исполнительные документы.

Как снять блокировку

Чтобы снять блокировку, вам нужно предоставить в банк пакет документов, которые подтверждают легальность операций. в каждом банке список документов может быть собственным, но скорее всего понадобятся:

• письменные пояснения экономического смысла проводимых операций;
• справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев или другие документы, подтверждающие источники финансирования;
• документы, которые были основанием для проведения операций — например, договоры, контракты, соглашения;
• документы, которые подтверждают выполнение операций — акты, счета, товарные и/или кассовые чеки;
• информация о счетах в других банках.

Документы нужно предоставить в течение семи рабочих дней. Если этого не сделать, банк может передать информацию о заблокированной операции или счёте в Росфинмониторинг и пересмотреть уровень риска компании.

После предоставления документов банк ответит в течение шести дней, и либо разблокирует счёт, либо откажет в этом — и тогда можно подать письменную жалобу в межведомственную комиссию Банка России и в суд. Порядок обращения прописан в специальном Указании ЦБ РФ от 30.03.2018 N 4760-У.

В суде будет действовать презумпция невиновности: обосновать причины блокировки должен будет банк. Если он не сможет этого сделать, вы будете вправе потребовать возмещения убытков и судебных расходов, а также выплату процентов за пользование деньгами в период блокировки.

Как вывести деньги с заблокированного счёта

Пока счёт заблокирован, открыть новый и перевести средства на него в том же банке нельзя. Многие предприниматели рискуют использовать «серые» схемы вывода денег, чтобы не останавливать бизнес, однако это может грозить проблемами в будущем.

Способ № 1. Открыть счёт в другом банке и перевести деньги на него

Если перевод удастся провести, банк возьмет за него штраф — 15‑20% от суммы перевода, а в некоторых случаях — до 50%. Кроме того, об операции он обязан сообщить ЦБ, и из-за этого у вас будут сложности с открытием новых счетов.

Способ № 2. Перечислить все средства как заработную плату физлицам

Перечисляя средства как зарплату, вам нужно будет начислить НДФЛ и страховые взносы. Однако главное — крупные платежи привлекут внимание Росфинмониторинга, и он может трактовать это как уклонение от уплаты налогов.

Способ № 3. Выплатить по исполнительной надписи нотариуса

Исполнительная надпись нотариуса, которая ставится на договор займа между организацией и физлицом, работает как исполнительный лист, и выплаты по ней проводятся сразу. Однако если банк сочтёт эту операцию подозрительной, он заблокирует счёт ещё на 45 дней.

Как снизить риск блокировки

Чтобы избежать блокировки, следуйте основным правилам:

• не снимайте деньги с расчётного счёта сразу, в течение ближайших дней после поступления, особенно на регулярной основе;
• не обнуляйте счёт: если на нём в течение недели останется менее 30% суммы, банк может счесть это подозрительным;
• всегда указывайте в платёжном поручении назначение платежа, желательно не в обобщенной формулировке;
• не держите множество счетов, если в этом нет острой необходимости;
• не дробите платежи на множество мелких, если можете отправить сразу всю сумму;
• проводите платежи для ведения хозяйственной деятельности — на аренду, коммунальные расходы и связь.

Кроме того, банки обращают внимание на работу с контрагентами.

Будьте осторожны:

• всегда проверяйте, не исключен ли контрагент из ЕГЮРЛ (например, на сайте ФНС), не банкрот ли он, нет ли его в базе судебных приставов и картотеке арбитражных дел;
• не переводите деньги только что открытым компаниям и ИП и фирмам однодневкам;
• работайте с несколькими поставщиками и партнёрами.

По всем возникающим вопросам вы можете обратиться к нам, мы проводим консультации по Разблокировке счёта в банке

В своих статьях мы используем только первоисточники: материалы и обзоры справочной правовой системы «КонсультантПлюс», информационно-правового портала«Гарант.Ру», а также материалы и обзоры сайтов ФНС России, Социальный фонд России, Банка России, официального канала Минтруда России, Федеральной службы судебных приставов, Новости с сайта kdelo.ru, Онлайн журнала «Главбух», сайта nalog-nalog.ru, сайта klerk.ru, сайта kontur.ru, сайта www.buhonline.ru, а также материалы и обзоры из их телеграм‑каналов.

Владельцам бизнеса

Штрафов и конфликтов с контролирующими организациями вы можете избежать полностью, если заключите с нами Договор на Аутсорсинг бухгалтерских услуг

ООО «Аврора Консалт» — команда аттестованных специалистов, которая готова взять на себя: бухгалтерский и налоговый учёт,кадровый учёт и  расчёт заработной платы, воинский учёт, составление необходимых форм отчётности, ведение 1С, а также юридическую поддержку.

Мы обеспечим учёт в полном соответствии с законодательством РФ, защиту базы данных и предоставим страховку от штрафов.

Поможем избежать блокировки счетов.

Тщательно проверим платёжные поручения, оформлим расчёты с контрагентами и проследим за корректностью входящих платежей, снизим риск блокировки.

В настоящее время ООО «Аврора Консалт» заключает договоры аутсорсинга бухгалтерских услуг с ООО, ИП, ТСЖ, ЖСК и СНТ зарегистрированными и ведущими свою деятельность на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Отзывы о нашей компании вы можете прочитать на странице Отзывы и на соответствующих сервисах Google и Яндекса по ссылкам на странице Отзывов.