Обеспечение безопасности онлайн‑платежей в 2025 году

Обеспечение безопасности онлайн‑платежей — важная задача для любого бизнеса, работающего в интернете. Надежная защита данных клиентов повышает доверие к сайту и минимизирует финансовые риски.

В этой статье:

1. Почему важно защищать данные клиентов
2. Кто отвечает за безопасность онлайн‑платежей
   • Ответственность бизнеса
   • Роль платёжных систем и банков
   • Действия клиентов
3. Стандарты и правила безопасности онлайн‑платежей
   • PCI DSS — главный стандарт для защиты карт
   • 3D Secure — дополнительная проверка клиента
4. Как обезопасить онлайн‑платежи

Почему важно защищать данные клиентов

Покупатели активно оплачивают товары и услуги онлайн. Это удобно, но одновременно повышает и интерес злоумышленников к чужим данным. Безопасность онлайн‑платежей становится не просто технической деталью, а составляющей репутации и стабильности бизнеса, работающего с приёмом интернет‑платежей.

Чем грозят незащищенные платежи:

• Утечка персональных данных. Мошенники могут получить доступ к именам, адресам, телефонам, платежной информации клиентов. Такие данные затем продают на теневых форумах, а в дальнейшем используют для обмана или даже киберпреступлений.
• Потеря доверия клиентов. Люди редко готовы вернуться в магазин, который однажды подвёл их в вопросах безопасности. Отток покупателей часто оказывается необратимым, а расходы на восстановление репутации — существенными.
• Развитие схем мошенничества. Одна успешная атака привлекает к сайту внимание других злоумышленников. Нередко вскоре следуют новые попытки взлома и кражи.
• Финансовые убытки. За утечку персональных данных клиентов компании грозят штрафы, причём законодательство в этой области ужесточается.

Так, с 30 мая 2025 года для всех, кто работает с персональными данными клиентов, ввели новые серьёзные штрафы. Они касаются в том числе ИП и компаний. Изменения закреплены в Федеральном законе от 30.11.2024 N 420-ФЗ.

Если в результате нарушения безопасности произойдёт несанкционированная передача персональных данных, бизнес может получить штраф. При утечке сведений об 1–10 тыс. человек его размер — от 3 до 5 млн рублей. За более масштабные нарушения — сумма штрафа выше.

Если вовремя не направить в Роскомнадзор уведомление о факте утечки данных, которой нарушены права людей, компаниям и ИП грозит штраф от 1 до 3 млн рублей.

Поэтому игнорировать вопросы безопасности данных и думать, что «ничего не случится» — слишком рискованно и дорого. Оплошность может обернуться не только потерей репутации, но и большими расходами.

Подробнее о штрафах за обработку персональных данных читайте в статьях:

• Подайте уведомление в Роскомнадзор!
• Новые штрафы за обработку персональных данных в 2025 году — 30.05.25

Кто отвечает за безопасность онлайн‑платежей

Надёжность онлайн‑платежей — это не только задача владельцев сайтов, связанных с онлайн‑платежами. Защитить деньги и данные клиентов можно только при совместной работой всех участников процесса: бизнеса, банков, а также самих покупателей.

Ответственность бизнеса

Владельцы сайтов и онлайн‑сервисов должны создавать безопасные условия для оплаты. Это значит — использовать проверенные платёжные системы, которые соответствуют стандартам безопасности, устанавливать SSL‑сертификаты для шифрования данных, регулярно проверять сайт на наличие уязвимостей.

Роль платёжных систем и банков

Платёжные агрегаторы, банки и процессинговые центры отслеживают подозрительные операции, постоянно совершенствуют системы антифрода (выявления мошеннических операций при онлайн‑платежах).

Многие сервисы моментально блокируют сомнительные транзакции и уведомляют владельцев карт о попытках доступа или списания денег.

Действия клиентов

Покупателям тоже важно сохранять бдительность: не передавать никому свои логины и пароли, не хранить карточные данные в открытом виде, проверять адрес сайта перед вводом платёжных реквизитов, использовать сложные пароли, не переходить по подозрительным ссылкам.

Стандарты и правила безопасности онлайн‑платежей

Безопасность интернет‑платежей невозможна без соблюдения стандартов.

PCI DSS — главный стандарт для защиты карт

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — международный стандарт безопасности, предназначенный для защиты персональных данных держателей платёжных карт, в том числе и карт «Мир». Соблюдение PCI DSS означает, что сайт и все процессы приёма платежей соответствуют жёстким требованиям безопасности:

• данные клиентов надёжно шифруются при передаче;
• бизнес защищает свои серверы от вирусов и атак;
• ограничен доступ к информации о картах, даже внутри компании.

3D Secure — дополнительная проверка клиента

Ещё один важный стандарт — 3D Secure. Это протокол, который подтверждает личность держателя карты при операциях в интернете. При оплате клиент вводит одноразовый код, который поступает ему на телефон, или проходит авторизацию в приложении банка. Благодаря этому даже при попадании карты к мошеннику совершить покупку без подтверждения сложнее.

Есть и другие стандарты безопасности. Например, NFC — стандарт «бесконтактной» оплаты, который также предусматривает специальные механизмы защиты передачи данных.

Как обезопасить онлайн‑платежи

Мир электронной торговли постоянно сталкивается с новыми киберугрозами. Чтобы защитить бизнес и клиентов, нужно использовать комплексный подход.

• Используйте современные платёжные сервисы. Выбирайте только хорошо известные платёжные системы, которые соответствуют международным стандартам и проходят проверки на безопасность. Такие сервисы уже включают множество уровней защиты.
• Обеспечьте шифрование передачи данных. Установите SSL-сертификат на сайт. SSL‑сертификат — это специальный цифровой документ. Он гарантирует, что все данные, которыми обмениваются ваш сайт и покупатель, надёжно зашифрованы и не могут быть перехвачены злоумышленниками. Шифрованный сайт всегда работает по адресу, который начинается с https:// (обратите внимание на букву «s» на конце).
• Храните данные клиентов в зашифрованном виде. Шифрование — способ преобразовать данные в форму, которую невозможно понять без специального ключа. Даже если злоумышленник получит доступ к зашифрованным данным, воспользоваться ими он не сможет.
• Контролируйте и ограничивайте доступ к данным. Предоставляйте доступ к платёжной информации только тем сотрудникам, которым это действительно это нужно для работы — и только через защищённые пароли и рабочие станции.
• Поддерживайте программное обеспечение в актуальном состоянии. Программное обеспечение сайта (или движок) — это платформа, на которой работает ваш интернет‑магазин, например, 1С‑Битрикс или WordPress. Обновления движка, плагинов, антивирусных решений устраняют обнаруженные уязвимости, защищают сайт от новых методов атак.
• Внедрите капчу для предотвращения автоматических атак. Капча (от англ. CAPTCHA — Completely Automated Public Turing test to tell Computers and Humans Apart) — это тест, который отличает человека от робота, например, просит ввести символы с картинки или выбрать все изображения с машинами. Капча помогает блокировать попытки автоматического подбора паролей и массовые атаки.
• Установите лимиты на попытки входа. Ограничьте количество попыток ввода пароля — злоумышленникам будет сложнее подобрать правильные данные.
• Используйте антивирусы и системы обнаружения угроз. Современное антивирусное программное обеспечение защищает сервер и рабочие компьютеры от вредоносных программ, взломщиков и подозрительного трафика.
• Регулярно обучайте персонал. Проводите обучающие занятия для сотрудников по вопросам кибербезопасности, рассказывайте о видах мошенничества и действиях при возникновении инцидентов.
• Создавайте резервные копии данных. Резервная копия — это дубликат всей или части информации, который хранится отдельно. В случае взлома вы сможете быстро восстановить сайт и данные.
• Сообщайте регуляторам о подозрительных инцидентах. Если вы стали жертвой утечки или атаки — обязательно уведомьте об этом контролирующие органы (Роскомнадзор), чтобы минимизировать последствия.

В своих статьях мы используем только первоисточники: материалы и обзоры справочной правовой системы «КонсультантПлюс», информационно-правового портала«Гарант.Ру», а также материалы и обзоры сайтов ФНС России, Социальный фонд России, Банка России, официального канала Минтруда России, Федеральной службы судебных приставов, Новости с сайта kdelo.ru, Онлайн журнала «Главбух», сайта nalog-nalog.ru, сайта klerk.ru, сайта kontur.ru, сайта www.buhonline.ru, сайта самозанятые.рф, сайта mertech.ru, а также материалы и обзоры из их телеграм‑каналов.

Владельцам бизнеса

Штрафов и конфликтов с контролирующими организациями вы можете избежать полностью, если заключите с нами Договор на Аутсорсинг бухгалтерских услуг

ООО «Аврора Консалт» — команда аттестованных специалистов, которая готова взять на себя: бухгалтерский и налоговый учёт, кадровый учёт и  расчёт заработной платы, воинский учёт, составление необходимых форм отчётности, ведение 1С, а также юридическую поддержку.

Мы обеспечим учёт в полном соответствии с законодательством РФ, защиту базы данных и предоставим страховку от штрафов.

В настоящее время ООО «Аврора Консалт» заключает договоры аутсорсинга бухгалтерских услуг с ООО, ИП, ТСЖ, ЖСК и СНТ зарегистрированными и ведущими свою деятельность на территории Санкт‑Петербурга и Ленинградской области.

Отзывы о нашей компании вы можете прочитать на странице Отзывы и на соответствующих сервисах Google и Яндекса по ссылкам на странице Отзывов.

Для заключения договора проводится предварительная встреча в офисе вашей или нашей компании, по договорённости достигнутой накануне.

Все возникающие вопросы вы можете задать, связавшись с нами любым удобным для вас способом: позвонить по телефону (812) 209-02-00, воспользоваться альтернативными способами связи, например, мессенджерами:

• Связаться в Telegram
• Написать в WhatsApp