Каковы последствия банкротства физических лиц

Каковы последствия банкротства физических лиц: для должника и его семьи при прохождении процедуры. Каждое наше действие имеет последствия. Перед тем, как подавать на банкротство, стоит выяснить, какие будут последствия у этого решения. Стоит ли списывать долги или в вашем случае процедура принесёт больше проблем, чем пользы?

В этой статье:

1. Условия списания долгов
2. Преимущества и недостатки списания долгов
   • Списание (почти всех) долгов
   • Возможна продажа имущества с аукциона
   • Оспаривание ранее совершённых сделок
   • Ограничения на новые кредиты и займы и обнуление кредитной истории
   • Карьерные ограничения в сфере финансов
   • Временный запрет на повторное банкротство
   • Работодатель будет в курсе банкротства
   • Затраты на процедуру
3. Последствия банкротства: что будет с семьёй?
   • Муж банкротится: жена в зоне риска?
   • Банкротится бывший супруг — есть ли риск?
   • Банкротство пенсионера: каковы последствия?
   • Банкротство при ипотеке: можно ли сохранить недвижимость?
4. Подавать ли на банкротство: плюсы и минусы

Банкротство позволяет законно избавиться от большей части долгов по банковским кредитам, микрозаймам, платежам ЖКХ и ряду других. Однако важно понимать последствия списания долгов и те ограничения, которые накладываются на банкрота.

Условия списания долгов

Банкротство может быть как правом, так и обязанностью человека.
Обязанностью процедура банкротства становится тогда, когда одновременно выполняются два условия (п. 1. ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» N 127‑ФЗ):

• сумма долгов превышает 500 тыс. руб.;
• просрочка по платежам составляет 3 месяца и более.

Во всех остальных случаях гражданин имеет право подать заявление на списание долгов, но не обязан этого делать (п. 2 ст 213.4 Закона N 127‑ФЗ).

Преимущества и недостатки списания долгов

Процедура банкротства имеет как положительные, так и негативные последствия для должника. Потребуется взвесить все «за» и «против» этой процедуры, чтобы принять верное решение.

Важно оценить плюсы и минусы банкротства перед принятием решения о прохождении процедуры.

У банкротства только один плюс — но такой существенный, что почти 1,5 млн человек за последние 10 лет прошли процедуру списания долгов. и это, конечно же…

Списание (почти всех) долгов

Если суд признал вас банкротом и принял решение о списании долгов, вы освобождаетесь от уплаты долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам и сборам, пени и штрафам. Кредиторы не смогут взыскать с вас списанные долги, а коллекторы больше не побеспокоят.

Впрочем, некоторые специфические виды долгов списать всё же не получится (если они есть):

• алименты;
• задолженности перед работниками;
• штрафы за экономические преступления;
• долги, которые образовались после признания вас банкротом;
• возмещение вреда (морального, имуществу, жизни и здоровью).

Но зато, во время процедуры будут прекращены или приостановлены все исполнительные производства, а долги перестанут расти. Все судебные дела по долгам при этом будут объединены в одно дело по банкротству.

Что же касается минусов банкротства, они есть и формально (по количеству) их больше. Но насколько они значимы для человека? Решать нужно в каждой конкретной ситуации.

Возможна продажа имущества с аукциона

Если реструктуризация долга (т.е. изменение условий выплаты на более комфортные) невозможна, финансовый управляющий начинает процедуру реализации. При наличии у должника ценного имущества оно изымается и продается на аукционе. Вырученные деньги идут на полное или частичное погашения долгов.

Но это не значит, что вы лишитесь всего. Для погашения долгов используется только избыточное или признаваемое предметами роскоши имущество: автомобиль, яхта, мотоцикл, драгоценности и т.п.

По мотивированному ходатайству также можно сохранить имущество, реализация которого существенно не повлияет на погашение долгов. Законом установлен лимит его стоимости в 10 тыс. руб. (п. 2 ст. 213.25 Закона N 127‑ФЗ).

Оспаривание ранее совершённых сделок

В ходе банкротства финансовый управляющий изучает все сделки, которые вы совершили за последние 3 года. Любую из них или сразу несколько он вправе оспорить в суде. Это связано с тем, что недобросовестные должники иногда прибегают к сделкам как к способу сокрытия имущества. Например:

• сделка оказывает предпочтение одному кредитору перед всеми остальными;
• сделка направлена на сокрытие имущества (например, дарение имущества близким или формальный развод);
• сделка с неравноценным встречным исполнением обязательств (например, должник совершил сделку купли‑продажи по заведомо завышенной или заниженной цене);
• сделка является притворной (например, продажа доли в квартире под видом дарения, при этом из соображений секретности стоимость квартиры передаёт третье лицо);
• во время совершения сделки одна из сторон была недееспособной.

Ограничения на новые кредиты и займы и обнуление кредитной истории

После прохождения процедуры банкротства закон не запрещает человеку получать кредиты и/или займы. Однако в течение 5  лет после списания долгов он обязан будет уведомлять о своём статусе банкрота банк или МФО. Через 7 лет информация о банкротстве будет удалена по запросу гражданина из закрытых баз данных.

Карьерные ограничения в сфере финансов

Признание гражданина банкротом влечёт определённые последствия и с точки зрения карьеры. Но ограничения, которые в данном случае устанавливает закон (п. 3 ст. 213.30 Закона N 127‑ФЗ), обычно не влияют на рядового гражданина.

Если банкротом признан индивидуальный предприниматель, в течение 5 лет он не имеет права оформить ИП повторно (п. 2 ст. 216 Закона N 127‑ФЗ).

Временный запрет на повторное банкротство

П. 2 ст. 213.30 Закона N 127‑ФЗ устанавливает: после списания долгов или прекращения производства по делу человек 5 лет не сможет по своей инициативе проходить процедуру повторно. То есть ничто не мешает должнику явиться с пакетом документов в суд — но тот вернёт заявление и откажет в приёме документов. Такое ограничение действует даже в том случае, если запрос на списание долгов был ранее отклонен судом.

Это не относится к ситуации, когда на банкротство подают кредиторы — им ждать 5 лет после предыдущего списания долгов необязательно.

Работодатель будет в курсе банкротства

Закон не устанавливает правила, по которому одним из последствий банкротства физического лица будет обязательно рассказать о своем статусе работодателю. Однако текущий или потенциальный работодатель без труда сможет найти объявление с информацией в одном из источников:

• газета «КоммерсантЪ»;
• сайт Арбитражного суда;
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Это не значит, что трудоустройство для вас будет закрыто. Очень многое зависит от конкретного работодателя. Последствия банкротства для физлица тут могут быть двоякими.

Для одних банкротство — это красный флаг: такого сотрудника не пропустит служба безопасности. Для других — вполне рядовое явление, которое говорит о том, что человек решает финансовые проблемы законным путём.

Затраты на процедуру

Внесудебное банкротство можно пройти бесплатно, но к должнику предъявляется очень жёсткий перечень требований. В 90% случаев требуется именно банкротство через суд, которое потребует расходов:

• 25 000 руб. — вознаграждение финансовому управляющему;
• около 20 000 руб. — публикации в «КоммерсантЪ» и на «Федресурсе»;
• от 69 000 руб. — услуги юриста.

Итого: не менее 114 тыс. руб. Однако если ваши долги неподъёмны и их сумма составляет сотни тысяч или миллионы рублей, целесообразнее один раз пройти процедуру банкротства и перестать беспокоиться о возможном попадании в долговую яму.

Последствия банкротства: что будет с семьёй?

По общему правилу родственники банкрота ничем не рискуют при списании долгов. Их имущество не участвует в конкурсной процедуре и не может быть продано с аукциона за долги.

Муж банкротится: жена в зоне риска?

Из общего правила есть исключение: супруг/супруга банкрота может лишиться части имущества, если оно является их совместным имуществом. Такое имущество подлежит продаже; второй супруг получает свою часть, а доля банкрота используется для погашения долгов.

Банкротится бывший супруг — есть ли риск?

3 года такой риск сохраняется: если в течение этого срока были заключены сделки, финансовый управляющий или кредиторы могут их оспорить. При банкротстве одного из супругов такие сделки могут быть признаны попыткой сокрыть имущество, а расторжение брака — фиктивным.

Если это произойдёт, используется правило, как если бы развода не было: совместное имущество продаётся, а стоимость принадлежавшей банкроту части используется для выплаты кредиторам.

Банкротство пенсионера: каковы последствия?

При списании долгов у пенсионера принципиально важно то, что пенсия включается в конкурсную массу. Её часть будет использована для выплат кредиторам (в любом случае вы будете получать выплаты не менее прожиточного минимума), но после списания долгов она снова будет выплачиваться в полном объёме.

Последствия банкротства физического лица здесь проявляются только в период, пока идёт судебный процесс.

Банкротство при ипотеке: можно ли сохранить недвижимость?

8 сентября 2024 г. вступил в силу Закон N 298‑ФЗ, который внёс поправки в Закон N 127‑ФЗ. Теперь у должника, подающего на судебное списание долгов, есть возможность сохранить ипотечное жильё.

Для этого оно должно быть единственной жилой недвижимостью в собственности, а сам банкрот должен пойти на реструктуризацию платежей по ипотеке или заключить с кредитором мировое соглашение.

Подавать ли на банкротство: плюсы и минусы

Единственно верного ответа нет: в одном случае банкротство окажется слишком радикальной мерой, а в другом — единственным способом выбраться из финансовой ямы. Всё зависит от множества деталей в каждом конкретном случае.

Нужно понимать сумму долгов, стабильность дохода, возможность пойти на реструктуризацию кредита (или кредитов) и многое другое. Стоит расписать аргументы «за» и «против», чтобы ваше решение было максимально трезвым и объективным. Не помешает также мнение юриста, который на постоянной основе занимается вопросами банкротства физических лиц.

Окончательно — использовать банкротство или нет, — решаете только вы. Нередко такой выбор становится определяющим. Поэтому предварительно обязательно проконсультируйтесь у 2‑3 юристов, эти консультации помогут вам принять обоснованное и взвешенное решение. Специалисты расскажут вам, необходимо ли банкротство в вашем случае, а также о последствиях процедуры. Ну а если вам действительно нужно действовать быстро, то тот которому вы довеяете больше, поможет оперативно включиться в процесс сбора и подготовки всех необходимых документов.

В своих статьях мы используем только первоисточники: материалы и обзоры справочной правовой системы «КонсультантПлюс», информационно-правового портала«Гарант.Ру», а также материалы и обзоры сайтов ФНС России, Социальный фонд России, Банка России, официального канала Минтруда России, Федеральной службы судебных приставов, Новости с сайта kdelo.ru, Онлайн журнала «Главбух», сайта nalog-nalog.ru, сайта klerk.ru, сайта kontur.ru, сайта www.buhonline.ru, сайта самозанятые.рф, сайта mertech.ru, а также материалы и обзоры из их телеграм‑каналов.

Владельцам бизнеса

Штрафов и конфликтов с контролирующими организациями вы можете избежать полностью, если заключите с нами Договор на Аутсорсинг бухгалтерских услуг

ООО «Аврора Консалт» — команда аттестованных специалистов, которая готова взять на себя: бухгалтерский и налоговый учёт, кадровый учёт и  расчёт заработной платы, воинский учёт, составление необходимых форм отчётности, ведение 1С, а также юридическую поддержку.

Мы обеспечим учёт в полном соответствии с законодательством РФ, защиту базы данных и предоставим страховку от штрафов.

В настоящее время ООО «Аврора Консалт» заключает договоры аутсорсинга бухгалтерских услуг с ООО, ИП, ТСЖ, ЖСК и СНТ зарегистрированными и ведущими свою деятельность на территории Санкт‑Петербурга и Ленинградской области.

Отзывы о нашей компании вы можете прочитать на странице Отзывы и на соответствующих сервисах Google и Яндекса по ссылкам на странице Отзывов.

Для заключения договора проводится предварительная встреча в офисе вашей или нашей компании, по договорённости достигнутой накануне.

Все возникающие вопросы вы можете задать, связавшись с нами любым удобным для вас способом: позвонить по телефону (812) 209-02-00, воспользоваться альтернативными способами связи, например, мессенджерами:

• Связаться в Telegram
• Написать в WhatsApp